Система СБП, кратко суть простыми словами.
Что нужно знать про систему быстрых платежей.
Система быстрых платежей СБП в России была введена Центробанком ЦБ РФ в 2019 году для упрощения и ускорения межбанковских переводов между физическими лицами и организациями ... Основная цель введения системы СБП заключалась в необходимости сделать переводы более доступными, удобными и дешевыми ...
Крупные банки в России обязали подключиться к оплате товаров и услуг по QR-коду через СБП ... Некоторые эксперты сообщали, что самим банкам не особо нравится идея СБП, но им приходится принимать нововведения ... ЦБ рассматривает возможность использования системы быстрых платежей для перечисления зарплаты ... В 2020 году объем операций быстро / платежей превысил 790 млрд. рублей ... Из них 1,5% или 110 млн. - это физические переводы россиян ... Но, цифры - не сходятся, потому-что ещё примерно 1 миллиард переводов физлиц внутри своих банков - не был учтён статистикой ...
СБП называют одним из самых растущих финансовых потоков перемещения денежных средств ... Не это ли является отголоском угроз отключения России от международной межбанковской системы совершения платежей SWIFT ? ... Один из смыслов затеи - уйти от карт международных платежных систем и наладить расчеты через СБП ... Новый сервис - актуален и вполне реализуем, поскольку СБП - не находится под санкциями ... Однако, зарубежные банки - не спешат подключаться к системе, оценивая риск и опасаясь санкций, как это совсем недавно произошло в отношении платёжной системы Мир ...
Плюсы и минусы.
Доступность : денежные переводы без привязки к конкретному банку ... Простота : достаточно знать номер телефона получателя или QR код [ не требуется вводить сложные банковские реквизиты - вручную ] ... Универсальность : СБП работает только с банками - участниками системы, но в идеале, все банки - будут подключены к системе [ Конкуренция : введение СБП способствует развитию здоровой конкуренции среди банков, вынуждая предлагать услуги высокого качества ] ...
Скорость : практически мгновенное совершение операции ... Банковские переводы могут занимать от нескольких часов до нескольких дней ...
Безопасность : современные технологии защиты обеспечивают высокий уровень безопасности системы быстрых платежей ...
Низкая стоимость : комиссия за переводы, либо отсутствует / либо минимальна до определенной суммы ...
Поддержка малого бизнеса : отпадает необходимость использовать дорогостоящее оборудование / терминалы поддержки платежных карт ...
Финансовая инклюзия : привлечение в систему быстрого способа платежей людей, предпочитающих наличные расчёты ...
Государственная поддержка. Суть СБП.
Господдержка : активная поддержка ЦБ РФ развития СБП гарантирует стабильность ее работы и долгосрочную перспективу использования ; улучшение финансовой инфраструктуры России ; повышение доступности финуслуг для населения ... Интеграция СБП в мобильные приложения позволяет клиентам банков легко и удобно управлять своими финансами прямо со смартфона ...
Например, при оплате проезда в общественном транспорте через СБП, стоимость проезда, может быть - существенно ниже ... Однако, сканирование QR кода на ходу, при движении и тряске, а также необходимость дальнейшего перехода по ссылке, для совершения оплаты - гораздо дольше, чем просто пикнуть Pay кошельком с привязанной банковской картой - на терминале кондуктора ; а вместо бумажного билета, у пассажира - существует необходимость сохранять платежную информацию до конца поездки ... Зачем нужны такие сложности и необходимость предоставлять услуги - в ущерб себе ? ... Однако, как оказывается : акции, скидки и бонусы, это - не ущерб, а - стратегическое решение, направленное на достижение долгосрочных целей, в том числе - стимулируемые господдержкой ... Это трудно понять, изучая общее описание работы системы и не вдаваясь в конкретные примеры её использования ...
Стимулирование безналичных расчетов : уменьшение расходов на обработку наличных денег ; снижение риска кражи и ошибок при пересчете ; улучшение контроля над денежными потоками ...
Экономия на комиссиях : при эквайринге (технология безналичного приема платежей с использованием терминалов банковских карт и систем бесконтактной оплаты) каждую транзакцию банк облагает комиссией ... Предоставив клиентам иной способ оплаты / даже со скидкой - организация экономит на банковских комиссиях ...
Привлечение новых клиентов и повышение их лояльности : предложение скидок дает конкурентную выгоду малому и среднему бизнесу, конкурирующему с крупными игроками на рынке товаров и услуг ... Повышение удовлетворенности клиентов побуждает их возвращаться к потреблению товаров и услуг данной организации ... Это особенно важно в отраслях с высокой конкуренцией (розничная торговля / сфера услуг) ...
Государственное регулирование : госпрограммы, направленные на поддержку развития национальной платежной системы и снижения ее зависимости от международных операторов предоставляют организациям, внедряющим метод оплаты СБП - субсидии или налоговые льготы ...
Какие ещё стратегические решения и цели заключаются в использовании СБП ? ... Развитие цифровой экономики : создание единой экосистемы электронных платежей и снижение зависимости от бумажных документов и наличных денег ... Укрепление национальной платёжной системы : от негативного воздействия внешних факторов, таких как санкции и изменения в политике международных систем - для снижения рисков от внешних угроз и повышения устойчивости финансового сектора ... Снижение уровня теневой экономики : стимуляция легализации доходов и расходов, повышая налоговые поступления и прозрачность финансовых потоков ... Поддержка инноваций и стартапов : благоприятные условия для внедрения инновационных решений в сфере финтеха позволяют быстро выводить на рынок новые продукты и сервисы, не сталкиваясь с высоким порогом входа ... Оптимизация госуслуг : автоматизация выплат пособий, пенсий, налогов и сборов, сокращая бюрократию и ускоряя исполнение административных процедур ... Повышение конкурентоспособности российского банковского сектора : современные и удобные инструменты банковских платежных решений, соответствующие мировым стандартам, для работы на внутреннем и международных рынках ... Единая платформа : для интеграции финансовых и нефинансовых сервисов, электронных кошельков, мобильных приложений и систем лояльности - открывает новые возможности для кросс-продаж и улучшения клиентского опыта ...
Таким образом, собранная и систематизированная информация о системе быстрых платежей поможет потребителям лучше понять суть и значение СБП в долгосрочной перспективе развития финансовой системы России ... В целом, СБП - представляет собой важный элемент развития финсистемы РФ, нацеленный на повышение эффективности, доступности и устойчивости финансовых услуг ...
Обновлено и переработано : декабрь, 2024 ...
Раздел zakladki : список всех страниц ...